Банк России встревожен ситуацией на рынке ипотечного кредитования, который бьет исторические рекорды, при том что доходы населения стагнируют.
ЦБ беспокоит тот факт, что банки выдают рискованные займы с минимальным первоначальным взносом, рассказала на форуме Ассоциации банков России директор департамента финансовой стабильности центробанка Елизавета Данилова.
Кредитование граждан, у которых нет средств на оплату как минимум 20% стоимости квартиры, значительно усложнится с 1 января.
Для таких займов ЦБ вводит де-факто заградительные коэффициенты риска. Они составят 150% при взносе 10-20% и 200%, если первоначальный взнос покрывает меньше 10% цены жилья.
Доля такой "ипотеки для бедных" растет: сейчас 40% ипотечных кредитов выдаются с первоначальным взносом меньше 20%, рассказала Данилова.
"Если тревожная тенденция сохранится", ЦБ придется принять дополнительные меры и поднять коэффициенты риска до 200%, добавила она.
Около 3% кредитов, по словам Даниловой, выдаются вообще без первоначального взноса в обход нормативов: для взноса ипотечники берут потребительский кредит в том же банке.
По оценке бюро кредитных историй "Эквифакс", объем таких операций подскочил в 2,5 раза за 1,5 года: во втором квартале схемой воспользовался каждый двадцатый ипотеченый заемщик, всего 4,4 тысячи человек.
Тут прекрасно всё. Начнем с конца, с последних двух абзацев: каждый двадцатый заемщик воспользовался "левой" схемой, когда люди брали потребительский кредит, чтобы внести первый взнос. Но не это интересно. Интереснее другое: Таких чудаков 4400 человек за квартал, то есть, грубо, 17500 человек за год. Умножаем на 20 - имеем: в год ипотеку берут 350,000 человек. Население в РФ - 145,000,000 человек. Пусть семья из трех человек, то есть число семей в России грубо 47,000,000. Значит если каждый раз ипотека берется на троих, чтобы отоварить все российские семьи понадобится всего-ничего - 130 лет! - Ну как? - Доживете?
Но это очень оптимистический сценарий. Прежде всего, вместо принятой во всем мире формуле: число комнат равно числу человек ПЛЮС один, а при разнополых детях - число человек ПЛЮС два, в России практически неукоснительно выполняется иное правило: число человек МИНУС один. Это можно было понять в тридцатые и послевоенные годы, года происходила быстрая урбанизация страны, но сегодня урбанизация вялотекущая гарантия фиксации скотской жизни - продукт сугубо капитализма, "банкизма" и рынка. В реальности, львиная доля в российском строительстве приходится на студии и (которых при СССР вообще не было) и однокомнатные квартиры (в СССР - на двух - и трехкомнатные), а доля трех- и более комнатных квартир едва переваливает за 10 % всего строящегося жилья. И это ПРИГОВОР НАЦИИ, однозначно свидетельствующий о том, что даже какая-никакая рождаемость в России (фертильность 1.75 ребенка на женщину) - и та обеспечена остатками былой советской роскоши. Нет и сомнений в том, что при такой экономической и строительной политике к середине XXI века даже польская фертильность в 1.32 ребенка на женщину покажется гигантской.
А так да. Жизнь стала лучше, жизнь стала веселее. Триста сортов колбасы из соевого белка и пальмового масса капитализм народу обеспечил. Ура, товарищи!
Свежие комментарии